Transaction Banking

Soluções de trade, working capital e gerenciamento de fluxo de caixa para clientes corporativos e institucionais

A área de Transaction Banking oferece soluções de trade, working capital e gerenciamento de fluxo de caixa para clientes corporativos e institucionais. Ela é composta por três linhas de negócio: Cash Management, Global Trade Solutions e Transaction Solutions for Banks, e pelas áreas de suporte GTS Structuring e TB Product Management.

Cash Management

As soluções de pagamentos, recebimentos, investimentos e canais eletrônicos auxiliam os clientes corporativos a otimizar o gerenciamento de seu fluxo de caixa. Graças à sua presença global, o BNP Paribas oferece soluções locais e internacionais para grandes empresas brasileiras e também multinacionais.

• Pagamentos de TED e boletos
• PIX
• Pagamentos internacionais
• Pagamentos de tributos e concessionárias
• Cobrança bancária
• Boleto para e-commerce
• Débito Direto Autorizado
• Intraday e Overdraft
• Escrow Account
• Canais globais (Connexis Cash, SWIFTNet, EBICS, E-link)

Liquidity & Investment Advisory (LIA)

A área de Liquidity & Investment Advisory (LIA) faz parte de Cash Management e tem por objetivo otimizar a estrutura de liquidez do ponto de vista de rendimento, mitigação de risco e acessibilidade de caixa dos clientes. Ela oferece soluções de investimentos como:

1. Operações Compromissadas

As operações compromissadas são uma opção de investimento indicada para clientes corporativos gerenciarem a disponibilidade de fluxo de caixa de curto prazo. Nessa modalidade, as aplicações financeiras estão isentas da cobrança de IOF sobre os rendimentos, sendo uma alternativa mais rentável para operações com prazo inferior a 30 dias.

Assim como nos CDBs, essa modalidade também está sujeita ao risco BNP Paribas Brasil, classificado pela Fitch Ratings com o Rating Nacional de Longo e Curto Prazo “AAA(bra)” e “F1+(bra)”. As operações compromissadas são registradas na Clearing (CETIP).

Remuneração

Nessa modalidade, a remuneração consiste em um percentual fixo do CDI, negociado na aplicação dos recursos, e não há cobrança de tarifas pelo serviço. O prazo máximo dessas operações é de até 60 dias.

Tributação

As operações compromissadas são isentas de IOF. Há incidência de IR (Imposto de Renda) na alíquota de 22.50%, dado o prazo máximo para esta modalidade. Somente os rendimentos são tributados, e o valor da aplicação permanece inalterado ao longo da operação.

2. Certificado de Depósito Bancário

O CDB do Banco BNP Paribas é uma modalidade de investimento de renda fixa indicada para clientes que buscam rentabilidade e segurança.

As condições para aplicação nessa modalidade são flexíveis, que podem ser ajustadas de acordo com as necessidades do cliente, e a remuneração pode ser realizada tanto na modalidade pré-fixada, como na pós-fixada.

Essa operação está sujeita ao risco do BNP Paribas Brasil, classificado em maio de 2024 pela Fitch Ratings com o Rating Nacional de Longo e Curto Prazo “AAA(bra)” e “F1+(bra)”. Essa modalidade conta com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), limitada ao volume de R$ 250.000,00 por CNPJ.

• CDB Pós Fixado: Nessa categoria, a rentabilidade da aplicação financeira é pós-fixada com a remuneração atrelada, na maior parte dos casos, à taxa básica de juros (CDI). O CDI-Over CETIP é o indexador calculado pela média das taxas negociadas nos empréstimos interbancários registrados na CETIP. A emissão pode ser realizada com ou sem carência, sendo que na modalidade com liquidez diária o prazo máximo da operação é de até 365 dias. As condições como prazo, carência e remuneração, são negociadas na emissão do título e permanecem válidas até o vencimento da operação ou resgate antecipado.

• CDB Pré Fixado: Nessa categoria as condições também são negociadas na emissão do título. Diferente do CDB Pós Fixado, nessa modalidade o valor previsto do resgate é conhecido desde o início, e a aplicação financeira somente poderá ser liquidada no vencimento da operação. No caso de resgate antecipado, será realizada nova cotação, de forma que a recompra é feita pela taxa de mercado negociada no momento do resgate.

Tributação

As aplicações financeiras em CDB estão sujeitas à cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e IR (Imposto de Renda), somente sobre os rendimentos, de acordo com a regulamentação vigente. Os rendimentos são creditados em conta líquidos de IOF e IR.

Prazo de aplicação	Alíquota de IR
Até 180 dias	22,5%
De 181 dias até 360 dias	20,0%
De 361 dias até 720 dias	17,5%
Acima de 171 dias	15,0%

3. Gestão de Liquidez

O Banco BNP Paribas Brasil oferece diversas soluções de investimento para a gestão de caixa e liquidez de clientes corporativos, associando rentabilidade e segurança com flexibilidade.

• CDB – Certificados de Depósito Bancário
• Operações Compromissadas
• Aplicação Automática
• Letras Financeiras
• Títulos Públicos
• Fundos de Investimentos:
  • Fundos de Renda Fixa
  • Fundos Cambiais
  • Fundos Multimercados
  • Fundos de Ações

Global Trade Solutions

Tendo o Comércio Exterior como um de seus principais focos, o Grupo BNP Paribas conta com mais de 80 Trade Centers distribuídos pelo mundo, todos conectados para atender nossos clientes com eficiência e agilidade, oferecendo produtos e estruturas ideais para melhorar o posicionamento competitivo das empresas. Oferece linhas de financiamento à produção das empresas, tanto em moeda local quanto em moeda estrangeira, além de soluções de Supply Chain Finance e financiamentos ao agronegócio.

Transaction Solutions for Banks

Provê soluções de trade e cash management para clientes institucionais, principalmente bancos. Todas as transações são registradas fora do Brasil, no BNP Paribas New York ou Paris.